我国的5 张数字银行执照的获胜者在众人引颈长盼之下，终于在比原本预计公布的时间迟了约一个月的情况下揭盅，而随着国家银行4月29日宣布获胜者的名单之后，这意味着我国的金融服务已经扩大到小额贷款的领域，以弥补传统金融体系在服务实体经济方面所存在的不足。
小额贷款一般金额较小，借款人一般是没有什么抵押物，没有稳定的工作，或者没有信贷历史的穷人。因此，在数字银行执照发出之前，这些群体若要获得资金应急，往往只能寻求民间借贷或是非法高利贷等。
因此，预计获得数字银行执照的马来西亚财团，将会建立使本地的微型和中小企业以及其他金融服务不足的领域受惠的数字银行。中小型企业占全国企业总数的97%以上，是国家重要的经济支柱。所以，这些企业能获得急需的贷款，将有助于他们发展生意版图。
此外，随着零工经济(Gig Economy)在我国流行起来之后，这些自由职业者，例如送货员和电召车司机，也需要这些创新金融服务的扶持。
国家银行总裁丹斯里诺珊西亚在宣布数字银行执照得标者的名单时也表示：“预计数字银行将进一步推动金融包容性。通过在日常交易中更广泛地采用数字技术，我们可以通过克服地理障碍、降低交易成本和促进更好的财务管理，显著增加社会参与经济的机会。”
很显然的，在国家银行总裁的期许下，这5家获得执照的财团确实背负着重大的责任，那就是要重新定义资金不足的马来西亚人对融资的体验，以让中小企业将和零工经济参与者获得成长资金，以及个人有机会实现更大的梦想。
根据国家银行公布的名单来看，这次派发的 5 张数字银行执照分为两种，分别是金融服务法以及伊斯兰金融服务法。
向中国吸取经验
根据 2013 年金融服务法 (FSA) 获得许可的财团为:
·Boost Holdings Sdn. Bhd. 及 RHB Bank Berhad 组成的财团
·由 GXS Bank Pte. Ltd.（ Grab 及 Singtel 合设） 主导及 Kuok Brothers Sdn. Bhd 组成的财团
·由 Sea Limited 及 YTL Digital Capital Sdn Bhd. 组成的财团
根据 2013 年伊斯兰金融服务法 (IFSA) 获得许可的财团为:
·由 AEON Financial Service Co. Ltd与 AEON Credit Service (M) Berhad 以及 MoneyLion Inc 组成的财团
·由 KAF Investment Bank Sdn. Bhd. 主导的财团
在国行宣布得标名单后，成功的申请者将经历一段运营准备期，国行将通过审计验证，然后这些财团才能开始运营。这个过程可能需要12到24个月的时间。
其实，近年来，中国数字金融走在世界前列，它的发展降低了金融的风险，无论传统银行的数字转型，还是新型互联网企业发展起来的数字金融系统，面向农业、小微企业、创新型企业，供应链企业都提供了之前难以提供的服务，对中国实体经济的发展、复苏和转型提供助力和赋能。
所以，我国财团在获得执照之后，或许可以借镜和学习中国的经验，以各自设计出符合我国国情和本身拥有竞争优势的产品，为我国消费者提供无缝和安全的金融服务，从而满足他们对小额贷款的需求。
弥补传统银行不足
坦白说，两年多的冠病疫情，许多国人已经熟悉线上银行、线上付款过账，同时，我国金融科技市场过去两年也开始百花齐放，很多大大小小的金融科技公司也已经活跃市场。
因此，在这次国行发放数字银行执照之后，市场人士也将会期待这些财团能够建立起不同的创新数字银行平台，好让这些平台以公平和创新的方式竞争，并为银行服务不到和没有银行账户的消费者提供服务。
毫无疑问，通过金融科技，数字银行能在我国地广人稀的邦州提供及时的金融服务，以弥补传统银行的不足，让更多群体，包括住在较偏远地区的人们获得金融服务。
在当前这金融科技发展速的时代，国行的这项决策显然是非常正确的，因为这将让我国财团能够通过合规的途经，善用科技为全国人民提供融资服务，为消费人带来更多的金融选择，从而使我国的金融领域产生积极的变化。
与此同时，此举也能刺激我国金融科技创新，提升银行体验，让金融服务更容易获得、适宜和负担得起的。
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