读者李小姐来信：
买家是每个人梦寐以求的理想，但出来工作6年多，却依然无法圆梦。
尤其这两、三年的屋价越来越高，就算价格便宜，地点却距离工作地点偏远。
而且，我离乡背井从怡保来到吉隆坡工作，要负担的东西很多，3千令吉薪水，每个月要供车550令吉、租房350令吉、读书时期申请PTPTN学贷每月缴付250令吉（贷款为期15年，现已缴还6年）、家有两老要靠我一个女儿每月500令吉供养（上有一姐，但已婚并育有一子，也有家庭负担）。
友人说这样长期下去，曾建议我兼职有一些收入就可以存钱。可是，对于文字工作的我，即使兼职替人撰稿也只不过1千令吉左右。而且，1千令吉还要应付其他的开销，要存起来当作购屋资金，真的需要一段时间，到时存来的钱赶不上屋价飙升的步伐。
除了兼职以外，我还能够从哪方面处理好自己的财务状况，并在这2、3年内买到自己的梦想家？
我不贪心，不需要多昂贵的屋子，只要经济可以负担得起的屋子就足够了。不过，请问庄博士，您是否能建议哪个地区的屋业适合我购买？升值机会又高，兼且是在我的能力负担下呢？买家是每个人梦寐以求的理想，但出来工作6年多，却依然无法圆梦。
尤其这两、三年的屋价越来越高，就算价格便宜，地点却距离工作地点偏远。
而且，我离乡背井从怡保来到吉隆坡工作，要负担的东西很多，3千令吉薪水，每个月要供车550令吉、租房350令吉、读书时期申请PTPTN学贷每月缴付250令吉（贷款为期15年，现已缴还6年）、家有两老要靠我一个女儿每月500令吉供养（上有一姐，但已婚并育有一子，也有家庭负担）。
友人说这样长期下去，曾建议我兼职有一些收入就可以存钱。可是，对于文字工作的我，即使兼职替人撰稿也只不过1千令吉左右。而且，1千令吉还要应付其他的开销，要存起来当作购屋资金，真的需要一段时间，到时存来的钱赶不上屋价飙升的步伐。
除了兼职以外，我还能够从哪方面处理好自己的财务状况，并在这2、3年内买到自己的梦想家？
我不贪心，不需要多昂贵的屋子，只要经济可以负担得起的屋子就足够了。不过，请问庄博士，您是否能建议哪个地区的屋业适合我购买？升值机会又高，兼且是在我的能力负担下呢？
庄博士解答：
李小姐希望能够拥有一间属于自己的房子让她感到有安全感，或许还会让您感到自豪及有成就感。对很多人来说，买房子是件兴奋无比的事，尤其是自己的第一间房子，更有非凡的意义。这也许是人的一生中最大的买卖，也可能是最关键的财务决策，压根儿不可以马虎。我们需要了解许多购买房子前的细节如必须首先寻找适合的房屋与贷款和了解如何申请房屋贷款的步骤能为您节省时间，同时也能避免不确定性和减低不必要的压力。
从李小姐的现金流表来看，她每月靠额外的劳作提供了RM1,000 的余额 ，所以当她听取了友人的意见后，她也认为是时候做出买房的准备。
李小姐可以先选定适合的地点来做出考量，例如多加留意现在所居住地区房子的房价，新旧房子等等。但是根据李小姐提供的租金资料显示，每月RM350是属于偏低和很难在成熟社区找到如此低廉的租金。
李小姐目前的现金流状况 ：
【请谨慎考量】
个人理财需要从自身的财务角度出发，切勿道听途说和盲目跟从。咨询的发达和许许多多的买楼讲座会和楼展，的确会让人心动和发展出非买不可的冲动。话说回来，请问这是你现时最需要的财务打算吗？是唯一的选择吗？你可从以下回答找出答案。
尽管拥有房子是很棒的事，但并不是每个人都有能力承担购买房子的贷款和其他相关的费用。当李小姐有打算要购买一间房子，她要预算随之而来的承担：
1.你需要花费很多时间来修复、处理以及保养房子；
2.房子一些小小的改善都是一笔花费，如果是租房子，这些维修费通常由屋主来承担；
3.你其实是被束缚于自己的房子，不像租户可以随时搬离；
4.如果你与左邻右舍闹得不快而想离开，那你将会陷入困境，除非你打算把房子卖出，但也需要等待房子升值时机到来；
5.很多难以预料的事故会拉低你房子的价值，比如容易发生水灾的地区或者进入那地区的路口被一些发展计划影响而导致房子无人问津。
其实，李小姐可以考虑先租后买，一来可以暂时无法承担分期付款或首期，当预料地产市场走软以打算延后拥有，同时，视察适合购置房子的地点，最重要就是，没有维修和保养费用的忧虑。
如今，李小姐必须考量以下因素：
考量1：房产地点
首先决定要住在怎样的环境和希望有怎样的邻居。这方面通常会决定于以下的条件：
1.基本设施如商店、银行、邮局、学校、医院、休闲公园和邻里;
2.公共交通的设备;
3.靠近工作地点;
4.交通状况;
5.保卫系统与安全性。
考量2：房产类型
房产一般上分为高楼房产和有地房产。有地房产通常比较贵，尤其是靠近城市的有地房产；高楼房产如共管以及公寓则较为负担得起，而且有地房产升值都比高楼房产来得更快。
考量3：地契拥有权
永久地契的产业将让你无期限地拥有该产业；租赁地契产业则只是让你以租赁形式拥有高达99年而已，期限到了，产业将归还相关政府机构，除非屋主缴付规定的费用更新该地契。因此，永久地契的房子通常比租凭地契的来得贵。
考量4：地契种类
如果李小姐打算买的是有地房产，那她就会得到个别分割地契。分层地契则是给予高楼房产如公寓和组屋，在买房子之前必须先检查清楚该房产是否有任何限制，而影响到以后要转让或出售你的房子，在购买前，最好寻找一个律师或者对房屋买卖熟悉者协助。
考量5：发展商的信誉
现在大多数的发展商都是采用“先售后建”的形式发展计划，所以购屋者最初并不能看自己所买的房子。因此，购屋者必须先了解发展商的背景，查询他们之前的发展计划是否有遵守承诺。必须检查是否在约定的期限内完成建筑工作、工作质量、是否履行所承诺的设备、探索顾客的满意程度，如果发展计划一旦被搁置，银行将依旧向购屋者收取全部或剩余欠款。通常有信誉的发展商将征收产业溢价。
先评估自己的负担能力
李小姐需衡量现金流和资产净值来确定自己的财务状况。当需要做一些钱财上的决定时，以下建议将会作为你的一个参考。
通常一间房子的首期将会是卖价的10%至20%。除此之外，李小姐也必须要有额外的5%至10%的预算来支付其他费用，比如律师费和印花税。
庄博士建议，李小姐需要以个人所需作为买房主要考虑。寻找一个新发展地区但是发展蓝图表示不久将来会有公共交通便利会是理想的选择。而且李小姐也不急于一时来购买房子，毕竟租金蛮低，给自己更充裕的时间能减低压力和选择错误的风险，因为购买房子会影响最少往后10至20 年的个人财务。
