读者李小姐来信：
李小姐从大学毕业出来，第一份工作就从事媒体行业，现今已有6年。
就在那几年，李小姐与公司一位男同事（陈先生）交往，两人在一起近4年，这4年里他们都是在吉隆坡租房，每月租金500令吉，后来陈先生工作需要还买了一辆国产车，再后来为了他们的将来保障，又各自买了医药保险和信托基金。
这一切费用是未来必需的，每个月付出的费用都要千余令吉。而且，工作也有压力，早期他们都会计划每年出国旅行减压，通常自助旅行再省也要花费逾千。
当然，李小姐与陈先生都有一个共识，希望今年可以拉近彼此的距离组织一个家庭，于是去年尾终于让他们买到一间价值400多千的二手公寓单位，这在市价已算便宜，但却用了他们大部分积储来付给10%头期钱。
李小姐相信替人租屋不如自己供屋，毕竟那也是属于他们的第一间家，但买了公寓以后，他们也开始为每月的生活开销烦透了！
李小姐和陈先生的薪水加起来都不超过5千，每个月固定付给的费用（上述所提）已经占据了近乎一半，再加每月供屋要1千多令吉，还要存钱结婚，现在已经不敢想出国旅游的事！
他们俩为了这些问题一直在想办法，要如何规划财务才能取得平衡？可以让自己有松动的费用储蓄，又不需要为了供屋而没有了人生乐趣？再加上李小姐家人也极度反对同居，而施加尽快结婚的压力！更加让李小姐失去了方向！
庄博士解答：
从过去无数的个案研究和财务咨询， 很多时候是人们多数是想在最短的时间同时完成所设定的财务目标。本来这也没有什么大问题，如果你很清楚自己的财务状况与能力。但是，很多时候许多人都是凭感觉和相信我可以而误踩财务地雷而“粉身碎骨”落得陷入财务困境。是时候让大家清楚掌握个人的财务状况而做出最有效的财务决定。
但从现金流表可知，李小姐与陈先生每月只剩下RM500 ，不多的储蓄，但又要一笔钱来筹备婚礼，肯定会增加压力，也不难理解重重压力之下，更想通过旅行来疏解压力，偏偏又资金有限，力不从心。
【先与父母商量再买房】
在人生规划当中，很多部分都与钱财有关系。我可以理解李小姐逼切需要完成所定下的人生目标。但是有些事情是需要按部就班，否则就会物极必反。当李小姐和陈先生把多年储蓄用来买房和消费在旅游，那么他们已经在理财上做出了取舍，那就要为所做的财务决定负担了。
其实李小姐和陈先生可以无需一开始就急着购买房子。就算是非买不可，也可以考虑RM250,000 以下的房屋。因为过高的房屋贷款，将会增加每月固定开销，从而减少可分配开销。当时候，李小姐应该考量的问题是在人生规划中，到底那一样应该优先处理。如果李小姐可以先与家人讨论和得到家人的理解与支持，那么事情就没有像如今这么复杂难处理。
其实有许多债务重组案件（AKPK Debt Management Programme）都是家庭成员缺乏沟通所致。新时代人的想法是财务是我个人或我与伴侣的问题，无需家人或其它人指指点点。更别说要得到长辈们的批准。可能从东方人的教育角度，父母多是“养儿一百岁，长忧九十九”，凡事都要管。如果加上这一句“我食盐多过你食米，我行桥多过你行路”，那么孩子们多半会把双耳收起来，什么也听不进去。
【理财小贴士：3A法则】
在过去的讲座会，我与许多参与者分析3A 法则。希望通过简单易懂的道理让大家在理财道路上走的轻松和自在。
Acknowledgement （财务认知）：
有时候，最大的问题是人们不愿面对问题，逃避它。或者完全不认同自己有问题。这时候，身边的亲人就需不时提醒和鼓励他尽快解决问题。
Analyse （财务分析）：
找一个周末，把所有要还的账单收集，了解每月所需开销。甚至把每年固定要还的如车险、人寿保险、火险等等全部一一列出，那么就会更加清晰。
Action （坐言起行）：
清楚了解现状后，你可以寻找适合自己的理财工具如预算表，现金流表，记账表来协助你。如果还是没有头绪，那么就需要找专家来帮忙了。
