东方人在亲情上不善表达爱意，但却会以行动的方式支持家人，讲究的是亲人间必须互相帮忙，甚至在债务上，也常发生“子债父还”或“父债子还”情况。如果是适量的债务，帮助还债的人愿意，并负担得起则无伤大雅。
但是，一旦债务是属于不合理形成，并且数额庞大，无止境地背债，则会严重影响亲人的生活甚至未来前途。况且，牵涉到家人的债务问题，会比其他问题更剪不断理还乱，因为一时的花钱欲望，影响了亲情，是一辈子还不起的“后悔债”。
个案分享
当事人 ：吴先生 （已婚，育有一子）
年龄 ：28岁
债务问题：2万7千40令吉
债务种类：信用卡债+个人贷款
债务主因：父亲借用名字贷款
个案详情
吴先生在一间大企业当文员。他是家里唯一的儿子，所以父母希望吴先生婚后能一起住。本来一切都相安无事，直到父亲经常借用他的名字去借个人贷款。
刚开始，父亲也按时把钱交给吴先生以偿还每月贷款。不过，最近父亲开始不准时交钱，甚至吴先生需要替父亲偿还贷款。
吴先生告诉我们，他一直想储蓄买房子的首期钱。但如今，他不敢再幻想了。吴先生还抱怨，父亲已经60岁了，不应该再借钱，而是该把钱储蓄起来当作退休之用。
吴先生没有把想法告知父亲，但选择来信贷辅导及债务管理机构（AKPK）寻求参加债务重组。
现金流分析
根据吴先生的现金流表，他每个月入不敷出达500令吉。接近50%的收入都是用来还卡债与父亲“传”给他的个人贷款1千200令吉。这笔钱吴先生最不愿意面对，因为他总觉得是父亲负累了他，而且会影响吴先生欲购买他第一间房屋的梦想。
吴先生被告知，如果他选择参与债务重组，他将在十年内不能再借贷，直到还清债务为止。意思是说，如果他进入债务重组，至少十年内都不能去想贷款买屋子的事了。他听到这个消息，露出苦笑不得的表情。其实不难理解吴先生的心情，身为儿子，他总不能让父亲别再用他的名字借贷。孝顺的吴先生该怎么办呢？
建议
1.在财务上，吴先生的每月生开销已经入不敷出，他应该参加债务重组，以免加剧债务问题。
2.应该好好与父亲沟通，以让父亲了解儿子的困境和梦想，吴先生想购买的房子价格、首期钱数额，尚欠数额等等，让父亲有一个明确的概念。
3.儿子必须尽量让父亲明白，不能再为儿子添新债，因为事情牵涉到儿子将来的资产和信用问题。
庄博士理财咨询
金融机构如何考量放贷？
当你申请信用卡、个人贷款，或其他类型的贷款，金融机构在评估信贷风险时，会着重于借贷者的信用、债务偿还能力，在一定程度上决定了贷款利息高低。你的贷款申请成功与否，很大程度上取决于以下因素：
信贷的3个法则：
1.借贷的目的:放贷机构想要了解你贷款的目的，以便评估所涉及的风险。只有这样，贷款类型才能配搭你的借贷目的。如果你的目的是购买房子，那就必须配搭房屋贷款，而分期付款贷款则是配搭汽车融资。贷款的目的，或贷款属于担保型或非担保型，将决定贷款利息水平与偿还期限
2.偿还能力:你的偿还能力非常重要。放贷机构最希望看到你有足够的剩余收入或现金储备，来承担新的债务负担。他们也希望看到你的收入和工作稳定。放贷机构将会评估你的现金流状况。偿还能力的一个重要衡量指标是你的债务对收入比率
3.偿还记录:过去或现有贷款的偿还记录，将会决定你属于哪一种类型的借贷者。如果你的债务偿还记录欠佳，这会降低你获得新贷款的机会
庄博士叮咛：把爱给亲人，而不是债务。
