金融机构提供各种各样的贷款与信用卡，让你可以实现梦想，有资金去创业、购买喜爱的物品。虽然贷款提供便利，不过，你必须牢记于心，天下没有白吃的午餐，你所借的钱最终必须连本带利偿还，而且逾期还债还必须面对罚款，甚至失去抵押的产业。向非法机构借贷，更是利复利算不清，最终祸延家人，永无宁日。
个案分享
当事人 ：李先生
年龄 ：30岁
债务问题：16万4千600令吉
债务种类：银行有抵押贷款+信用卡债+非法借贷
债务主因：生意梦碎，无力偿还银行与非法接待机构贷款
个案详情
李先生早期在新加坡念书，毕业后留在当地工作。他一直都梦想创业，以期拥有自己的事业，因此一开始，他就很努力工作，把薪水一点一滴存下来。他相信，不用很久就可以大展宏图。
皇天不负有心人，李先生的好朋友找上门来，与他商谈共同合资创业。他们打算成为挖泥工程承包商，首先需要合资购买一架挖泥机。李先生拿出几年的储蓄，再加上兑换率的差距，总共凑得5万令吉，但还是离目标有一定的距离。
李先生向银行贷款，却不被银行批准。最后为了能得到银行贷款，李先生要求姐姐帮忙把房屋抵押给银行。在李先生一再担保下，姐姐答应了他的要求（但姐姐没有把事情告诉丈夫）。李先生因此得到了银行5万令吉的有抵押贷款，终于购买了第一辆挖泥机。
可惜，毕竟没有在行业经验，加上资金不足，他们很快就周转不灵。李先生开始用信用卡应付入不敷出的问题。到后期，更转向非法借贷（俗称大耳窿）。短短的六个月，债务从3万令吉变成9万令吉。李先生承受不了压力，躲了起来。
非法借贷频频向李先生家人施压，李妈妈逼于无奈，把房子卖了来帮孩子偿还部分债务。这时候，李先生才去信贷辅导及债务管理机构（AKPK）商谈如何解决问题。
现金流分析
李先生的现金流表告诉我们，他目前没有任何收入，用着的是最后一笔储蓄（数目不详），还有刷卡度日，每月的家庭加上个人开销需3千500令吉。
最令他烦恼的是不懂如何面对家人（尤其是姐姐为了他义无反顾把房子抵押给银行）。追梦失败把他逼得透不过气。创业念头起时，切记一切准备就绪才开始，不要急于一时，此外可以多参加创业讲座会来增加相关知识。李先生首先必须坦白把事情原由告诉家人。
建议
1.找一份工作赚取收入，甚至可以考虑重回新加坡工作。
2.每月收入部分用来还债，部分用来供养已经把屋子卖掉来替他还债的李妈妈。
3.如果再不行，就参加AKPK债务重组计划。
庄博士理财咨询
当你借钱时，实际上你是在承担一个信贷；当你使用一个信贷便利时，其实你是在承担一个债务。假设你拥有一张信贷额度达1万令吉的信用卡，刷卡消费了5千令吉，现在，这5千令吉信贷，将会变成一个债务。借贷者必须要有偿还贷款的道德承诺。如果没有按照债务偿还条款来偿还贷款，你的信誉将会受到负面影响。
借贷基本法则：
1.只针对具生产性的目的进行借贷，以及那些你真的需要，但是没有足够资金来支付的项目。这包括买屋、买车、送孩子升学，以及应付紧急需要。
2.量力而为。你应该只借贷自己有能力偿还的贷款数额。
庄博士叮咛
“永远记得，你不需要拥有很多，就能拥有一个快乐的生活。”～ Marcus Aurelius ，罗马哲学家
